Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

В недвижимости встречается четыре основных вида страхования:

  1. Титульное страхование (защита собственника квартиры от потери права собственности);
  2. Страхование жизни (защита банка-кредитора от риска убытков по выданному ипотечному кредиту);
  3. Страхование ответственности Застройщиков (защита инвестиций дольщиков в строящееся жилье от потери этих денег);
  4. Страхование недвижимого имущества (защита квартиры от физического повреждения или уничтожения – т пожара, наводнения, разрушения, и т.д)

Рассмотрим их подробнее по порядку.

1.Титульное страхование недвижимости — это страхование риска потери/утраты права собственности(т.е. основного права, «титула») на купленную квартиру. Потеря права собственности может наступить только по решению суда, если суд признает сделку недействительной. Это является страховым случаем, и страховая компания (страховщик) компенсирует собственнику (страхователю) полную рыночную стоимость квартиры.

Страхование титула при покупке квартиры может также покрывать риски, связанные с истребованием ее из незаконного владения. Например, риск продажи квартиры помимо воли собственника – мошенническая сделка, когда квартира была продана без ведома ее настоящего владельца.

При покупке квартиры с помощью ипотечных средств, страхование титуламожет быть обязательным требованием банка.

Срок титульного страхования, обычно, не превышает 3-х лет. Это связано с общим сроком исковой давности (3 года).

Стоимость титульного страхования квартиры рассчитывается индивидуально по каждому случаю, и зависит от ряда факторов:

· от периода страхования (за первый год страховой тариф самый высокий, каждый следующий год риски снижаются, и тариф уменьшается);

· от стоимости квартиры (страхуется по рыночной стоимости на момент покупки);

· от степени риска, (оценивается индивидуально на основании юридической экспертизы документов на квартиру, и надежности самого страхователя).

2. Страхование жизни необходимо для обеспечения получения гарантированных компенсационных выплат при наступлении страхового случая. Страхование жизни при ипотеке обеспечивает погашение страховой компанией задолженности заемщика в случае его смерти или полной потери трудоспособности (инвалидности 1-й или 2-й группы) перед банком и полное страхование прав на имущество за заемщиком или его родственниками.

Срок страхования жизни — весь период выплаты ипотечного кредита.

Стоимость страхования жизни рассчитывается индивидуально по каждому случаю, и зависит от ряда факторов:

· от периода страхования;

· от стоимости квартиры ;

· от возраста и пола заёмщика;

· от профессии заёмщика.

3. Страхование ответственности Застройщиков.

Здесь речь идет исключительно о первичном рынке жилья. Об отношениях между Застройщиком и Покупателем квартиры (дольщиком), при условии, что они действуют в рамках Договора долевого участия (ДДУ). Договора долевого участия (ДДУ).

С 1 января 2014 г. в знаменитом законе ФЗ-2014 «Об участии в долевом строительстве…» вступили в силу изменения, которые предусматривают дополнительные меры по обеспечению ответственности Застройщиков перед дольщиками, в виде поручительства банка или страхования. В случае страхованияЗастройщик может выбрать страховщика на свое усмотрение – либо страховую компанию.

4.Страхование недвижимого имущества.

Это вид имущественного страхования, связанный с риском физического повреждения или полного уничтожения квартиры. Причиной этого могут быть несчастные случаи, разного рода стихийные бедствия или человеческий фактор – такие типы страховых случаев указываются в договоре страхования.

Суть этого вида страхования сводится к тому, что владелец квартиры получает страховое возмещение (финансовую компенсацию) при наступлении страхового случая, если этот случай предусмотрен в договоре.

«Старики всегда советуют молодым экономить деньги. Это плохой совет. Не копите пятаки. Вкладывайте в себя. Я в жизни не сэкономил и доллара, пока не достиг сорока лет».

Генри Форд (Американский изобретатель и промышленник, один из основателей автомобильной промышленности)